北京pk10定位胆前五名 > 经营贷款 > 正文

交易平台在办理农村承包土地经营权等多项农村

时间:2019-01-10 来源:未知 作者:jojo666

  2015年12月,全国人大常委会授权232个县(市、区)开展农村承包土地的经营权抵押贷款(以下简称“农地经营权抵押贷款”)试点工作。根据人民银行盘锦中支对辽宁省内74家县域法人金融机构和1590户农户的实地问卷调查,虽然农地经营权抵押贷款呈现出融资主体申办意愿提高、抵押担保形式丰富以及贷款执行利率合理等积极特征,但其中仍存在诸多制约因素,影响了该业务的实际效果,亟须有关部门协调解决。

  贷款所占比重整体偏低,有申办意愿的融资主体逐渐增多。2015年至2017年,辽宁省农地经营权抵押贷款余额占比分别为11%、9.8%和10.3%。受国家相关政策影响,试点地区农地经营权抵押贷款开办情况优势明显,但效果仍低于预期。大部分农户对农地经营权抵押贷款依然处于观望状态,超过85%的农户有申办农地经营权抵押贷款意愿,农户申办农地经营权抵押贷款的意愿进一步增强。

  贷款以单一抵押方式为主,存在少量的担保和补充抵押形式。从担保方式看,以协议抵押方式发放的农地经营权抵押贷款为基本形式。以农村承包土地的经营权为单一抵押的贷款占66.7%,且主要以反担保形式为主;而组合其他担保方式的仅占33.3%。农民与银行达成的农地经营权抵押贷款多为非正式契约,这种非正式契约占主体的局面成为事后可能发生债权债务纠纷的隐患。另外,存在少量(12.6%)的将农村承包土地的经营权抵押给第三方的担保贷款和追加承包土地的经营权作为补充抵押方式的贷款。

  贷款以个人小额短期为主,有向长期大额转变的趋势。按承贷主体和用途划分,农地经营权抵押贷款中个人经营性贷款占比达69.9%。从贷款期限上看,短期贷款占比达54.0%,略高于中长期贷款,主要是受土地养老属性及传统思想观念影响,6成以上农户认为农地对于家庭具有重要作用,是当下生存和未来养老的生活保障。由于农村土地规模化流转程度仍然偏低,融资主体大规模贷款需求仍难满足。但随着现代农业对资金需求层级的逐步提高,农地经营权抵押贷款逐渐向大额长期化转变,单笔贷款平均额度从7.5万元上升到11.2万元。

  贷款执行利率普遍较低,能有效降低涉农主体融资成本。在利率执行方面,金融机构发放的农地经营权抵押贷款利率普遍较低,部分地区一般农户贷款年利率从11.5%下降至7.2%。调查显示,部分地区农村土地承包经营权抵押获得的农户贷款相比其他涉农贷款利率优惠15%以上,而农民专业合作社贷款利率根据不同情况优惠10%至12%。

  调查发现,在农地经营权抵押贷款开办中,面临银行约束条件多,贷款开展落地难;中间环节手续繁,农户申办意愿低;抵押评估价值低,可贷资金规模小;土地流转不规范,规模效应形成难等一系列问题。

  按照开办银行要求,农业经营主体申办农地经营权抵押贷款需通过土地流转取得2年以上(含)经营权,但多数融资主体签订流转合同期限与银行要求时限不对称,致使农地经营权抵押贷款难以形成有效对接。调查显示,银行制定的相关实施细则明确规定贷款到期日要早于土地经营权到期日,部分银行机构还对经营权剩余期限进行限定,如:规定“贷款期限应短于农村土地承包或流转合同剩余年限3年(含)以上”,“贷款到期日应早于土地经营权剩余期限18个月以上(含18个月)”。

  另外,农地经营权抵押登记、价值评估等手续繁琐。交易平台在办理农村承包土地经营权等多项农村产权交易品种的同时,还负责对农地经营权抵押贷款进行登记。部分地区设置农村土地承包经营权流转服务中心,负责颁发农村土地承包经营权证、农村土地使用证、农村土地他项权利证明书等业务,并对土地承包经营权抵押登记步骤及要件进行严格规定,办理手续较为复杂,而参照传统抵押贷款的评估方式与实际需求之间存在不对称性导致银行承贷积极性不高。

  农地经营权抵押贷款发放的前提是承包经营权能够进行有效的评估、抵押,但多数地区采用传统抵押贷款评估方式,评估出的土地价值能够获得的信贷资金不能满足申请人实际需求。银行机构抵押贷款抵押率在50%左右,银行机构最多能发放4万至5万元的贷款。而在实际办理过程中,申请人还需承担评估、抵押等中介费用。因此,农业经营主体实际能从银行机构获得的信贷资金支持不足5万元,致使农业融资主体参与农地经营权抵押贷款热情不高,更倾向于通过民间融资或亲朋借贷的方式获得资金。

  此外,当前农村土地在流转上还不规范,大范围的土地流转短期内难以实现,农地抵押贷款规模效应难以形成。部分试点地区土地性质是集体土地和国营农场土地并存,且集体土地面积占比较低,通过农地经营权抵押贷款获得的信贷资金支持有限。同时,集体土地面积占比较低也影响地方政府推动试点工作的积极性。试点土地性质与试点地区土地性质存在不对称性也在一定程度上影响支农效果。调查显示,7个试点地区土地流转面积约占土地总面积的50.6%,虽明显高于全省38.2%的平均值,但总体水平仍然不高。

  配套政策措施缺位,金融机构陷入两难境地。农地经营权抵押、流转、评估和处置所需的专业化服务机制和规章制度滞后,还缺少规范的流程和有效的法律保障。目前,农村土地存在合同面积、实测面积和确权面积三个口径,而主管部门并未就经营权证上面积认定做出统一规定,导致颁证工作进展缓慢。虽然部分地区已颁发土地经营权证,但范围小,数量少,难以满足供需双方抵押融资需要。而贷款风险诉讼环节缺乏政策法规依据,资产处置基本通过协商方式解决。

  市场中介服务不健全,制约贷款开办效率。农村承包土地经营权流转机制尚不健全,还未建立规范的交易市场,缺乏交易主体和交易机制,农地经营权作为抵押物变现困难。缺少针对土地承包经营权进行抵押登记的职能部门,无法对土地承包经营权进行登记,只能办理协议抵押。部分地区虽然建立了农村土地流转平台,但层级较低,范围较小,挂牌流转土地少,交易不够活跃。未建立多层次、多形式的农业担保体系,担保能力仍显不足,银行在处置资产时损失仍较大。

  风险补偿和缓释机制缺乏,银行机构开办主动性不足。域内农村承包土地经营权开办较晚,尚属于起步阶段,加之农业生产受气候、市场因素影响较大,均增加了银行机构的风险,而财政风险补偿机制的缺失导致金融机构开展业务的可持续性受到影响。目前,由于缺乏配套的贷款担保和相应的风险分担、补偿机制,尚未对业务经营风险进行有效补偿,未建立配套的专项风险保障资金,银行机构只能独自承担贷款风险,对开办农地经营权抵押贷款存在畏难情绪。

  农村金融生态环境差,银行普遍存在畏难情绪。虽然近年来农村信用环境有所改善,但仍存在很多骗贷、逃贷等不按期偿还贷款的现象。银行机构普遍担心农地经营权抵押贷款一旦发生违约,处置抵押物时将耗费大量人力、物力、财力等成本。而银行机构对融资主体进行起诉,多数都是以借款人无力偿还告终,直接导致银行机构选择信誉较好的“信用村”进行对接,采取房产抵押、联保贷款等比较传统、安全的方式放款,对农村承包土地经营权抵押贷款望而却步。

  完善政策配套措施,提供扎实有效政策保障。制定统一、科学、公开、透明的交易规则,出台农地抵押物产权变更的具体操作流程。出台风险补偿等配套政策、措施,完善农地经营权抵押、流转、评估的专业化服务机制。细化和落实对“三权”抵押的确权颁证、登记、评估、流转处置等各个环节,支持以各种合法方式流转的农地经营权用于抵押。做好农村土地确权及土地承包经营权登记等服务工作,研究制定出台农地经营权抵押贷款税收优惠政策。

  加快中介市场体系建设,完善融资供需双方对接环节。搭建规范的农村产权交易平台,建立起覆盖市、镇、村各级行政区域的服务网络,形成完善的农村产权交易体系。加快完善农村产权的市场定价机制,实现交易平台与金融机构间的对接共享。探索开放式的土地经营权评估机制,建设完善农村土地价值评估市场。制定统一的农村产权价值评估指导标准和技术规范,对农地经营权进行合理估价。对评估人员定期进行专业培训。

  完善风险补偿和缓释机制,提升金融机构积极性。省级财政应研究建立专门的农地经营权抵押贷款风险补偿专项基金和担保基金,对农地经营权抵押贷款给予适当利息补贴,并建立专项管理办法,设定使用条件,使银行机构增加担保途径,并在借款人不履行到期债务时能够得到合理的补偿。设立抵押贷款风险补偿基金,促进农村产权加速流转,有效弥补金融机构经营风险。

  提升抵押品处置有效性,降低金融机构财产损失。当农业贷款出现逾期时,依托农村综合产权交易中心,对抵押物进行公开处置,用于偿还金融部门的贷款本息,降低金融部门融资风险。组织金融机构与农委、国土、住建、法制等部门加强沟通和调研,尝试发挥农村基层组织作用,提升农村产权交易平台挂牌流转的效率,寻找合适的抵押物处置方式。

  北京市公安局海淀分局备案号:1101084565 违法和不良信息举报电话 :

  • 交易平台在 2015年12月,全国人大常委会授权232个县(市、区)开展农村承包土地的经营权抵押贷款(以下简称农地经营权抵押贷款)试点
  • 设计出按月 新华网江苏频道南京1月29日电 昨日,浦发银行南京分行发放第一笔助业贷款,个人经营性贷款的产生意味着南京市中小企业
  • 影响到人的 这是因为在炎热的夏秋季节,人的睡眠和饮食量有所减少,加上出汗增多,使体内的电解质代谢出现障碍,影响到人的大脑神
  • 从而引发各 1.避免过热和过凉。夏天养心,最关键的是要护好心脏。比如,盛夏里老人经常会出现心律失常、血压升高的情况。一旦阳气
  • 就需要先了 但是不要直接近距离喷在脸上,而是隔开大约20cm喷,使细密的水珠均匀喷在脸上。Step 3、如果还担心肌肤干燥的话,就要用